网贷资金存管周年考：22家上线资金存管平台爆雷

导语：制止今朝，《存管指引》已正式宣布一周年，业内存管进度几许？

为了进一步类型网贷行业康健成长，防御网贷资金调用风险，2017年2月23日，银监会宣布《收集借贷资金存管营业指引》（以下简称《存管指引》），明晰了网贷资金存管营业应遵循的根基法则和实验尺度，勉励网贷机构与贸易银行凭证划一自愿、互利互惠的市场化原则开展营业。

制止今朝，《存管指引》已正式宣布一周年，业内存管进度几许？据网贷天眼提供的不完全统计数据表现，制止2017年12月中旬，世界共有661家网贷平台上线银行存管，占彼时网贷行颐魅正常平台总数的36.2%。可是，银行存管并不能百分百担保投资安详，《存管指引》宣布以来，世界共有22家平台上线银行存管后爆雷。

值得一提的是，存案大限在即，银行存管作为存案的硬指标之一，也让一些平台动起了“歪心思”——伪存管、部门存管、存而不管、连系存管等题目不绝袒露。作为投资者，怎样才气辨别网贷平台存管的真伪呢？海象金服相干认真人对《证券日报》记者暗示，除了可以向禁锢机构可能银行相助方反向求证之外，已经真实上线银行存管体系并有用开展运营的平台，可以或许在客户投资体验上实现全面刷新，譬喻投资者开户时，体系会对用户的投资风险举办提醒教诲，以及银行存管认知教诲；注册已上线的银行存管体系上的投资账户时，会有银行方、平台方的双份认证提醒，在现实投资和提现进程中，也有响应的流程管控及认证提醒。而那些“银行存管体系”缺乏响应的流程节点，同时也没有响应的“考核机制”，在现实应用进程中很轻易曝光。

661家平台上线资金存管

从《存管指引》来看，首要明晰了五方面内容：一是明晰了网贷资金存管营业的根基界说和原则。通过资金存管机制，增强网贷资金买卖营业流转环节的监视打点，防御网贷资金调用风险，掩护投资人资金安详。明晰了分账打点、依令行事、账务查对三大根基原则。二是明晰了委托人和存管人开展网贷资金存管营业应具备的前提。三是明晰了网贷资金存管营业各方的职责任务。四是明晰了网贷资金存管营业的详细操纵法则。五是明晰了过渡期布置、不得变相背书、划一商定处事用度三项详细落实保障法子。

2016年8月24日宣布的《收集借贷信息中介机构营业勾当打点暂行步伐》仅明晰要求网贷平台资金必需举办银行存管，《存管指引》的宣布则细化了各方职能分工，能让网贷平台资金存管营业越发井井有条举办。

“网贷平台对接银行存管，对付自身营业而言能有用地形成‘平台-投资者-银行’三角形态的资金流输出框架，并最洪流平实现资金的物理断绝。从投资者角度看，资金流向越发透明；从平台方看，能‘避嫌’；对银行而言，付出营业、资金打点营业及其他关联营业之间的界线越发清楚，同时相助模式的安详系数也最高，因此网贷平台上线银行存管不只可以或许使平台自身的安详性更强，也能从底层数据面上弱化风险”， 有平台认真人在接管《证券日报》记者采访时暗示。

制止今朝，《存管指引》已经宣布整整一年，据网贷天眼不完全统计，制止2017年12月中旬，世界共有621家网贷平台上线银行存管。从各月度数据可以看出，网贷平台上线银行存管的速率在不绝晋升。

过半数平台未完成银行存管

即便网贷平台上线资金存管的速率在晋升，已上线银行存管的661家平台也仅占彼时行颐魅正常运营平台数目的36.2%，也即绝大大都平台尚未完成银行存管。

对付网贷平台对接银行存管的难点，网贷天眼研究员郑常怀对《证券日报》记者说明道，起首是银行存管的本钱高。据相识，银行存管接入费20万元，技能处事费5万元，技能处事费5万元。年成交100亿元的平台，每年银行存管用度约500万元，小平台一年也至少必要20万元。因此，财政上不宽裕的平台也许无力付出奋发的存管用度。其它，固然开展存管营业的银行许多，银行照旧担忧平台爆雷受影响，这也造成不合规的小平台无力上线银行存管。

其次，支吩咐管仍未退出汗青舞台。固然禁锢部分再三告诫要求网贷平台上线银行存管，但许多小平台，乃至巨头旗下的互金平台仍宣称平台资金由某第三方支吩咐管。呈现这种环境有两种也许，一种环境是平台不把本身定位为网贷平台，因此无视禁锢要求，继承以第三方支吩咐管增信；另一种环境是，平台已与各家银行联系，银行存督事变尚在推进中。

再次，银行存管并非存案门槛。银行存管虽是网贷平台存案的重要一环，但部门地域的“存案指引”只要求网贷平台先签定存管协议，完成存案之后再上线银行存管，部门地域又要求存管属地化。因此，银行存管固然重要，但不解除平台仍在张望的也许，对比而言合规整改才是存案的重中之重。

海象金服相干认真人则以为，纵观客岁一全年的网贷行业，上线银行存管体系的难点首要有三个：一是平台技能储蓄不足，缺乏足够的技能气力及风控系统，以至于难以满意银行存管相助的技能性要求；二是部门网贷平台缺乏议价手段，自身的资金储蓄无法满意存管相助的用度要求，属于“心有余而力不敷”；三是在存管对接的进程中，平台方与银行缺乏磨合，选择的存管方法及响应的对接体系同样难以满意两边的需求，加上部门平台选择了三方付出体系参与的“非直接存管模式”，导致技能细节的磨合服从低下，最终难以上线。

22家资金存管平台爆雷

平台上线银行存管，也并不暗示投资者的资金就进了“保险箱”。据网贷天眼统计，《存管指引》宣布以来，世界共有22家平台上线资金存管后爆雷。近期被经侦参与观测的网贷平台特期贷就是一个典规范子。客岁10月30日，特期贷宣布通告称，“为了相应行业禁锢政策要求、进级用户资金安详保障，财佰通（特期贷改名前）与中国首家中外合伙银行厦门国际银行签定资金存管相助协议”。

而在本年1月21日，特期贷因涉嫌违法违规被相干当局部分参与观测而停息相干营业。经核查，特期贷确与厦门国际银行有资金存管协议，对付此次变乱，厦门国际银行客服暗示，财佰通确有在其银行开通存管营业，且存管在2017年10月27日正式上线，留存在银行的资金是安详的，但详细的资金环境需向平台和公安部分相识。

通过对存管爆雷平台的梳理，融360说明以为，题目平台分为两种：一种是良性退出，另一种是恶性退出。“存管平台中，存管于城商行出题目的平台最多。”融360研究员暗示，“一样平常来说，国有银行和股份制银行的存管接入门槛相对较高，天资考核也越发严酷，然而如故有存管平台呈现题目。尚有些平台刚上线银行存管没多久，就呈现过时、提现坚苦等题目。可见，银行存管只是网贷平台合规策划的一部门，上线银行存管并不料味着网贷平台的营业状况精采，投资人千万不行迷信银行存管。”

（编辑：河北网）

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