字节跳动上线借贷 APP 互联网顶流加速金融变现

利润最丰盛的借贷市场一向是互联网公司们争相机关的规模，没有破例。

今天头条母公司「字节跳动」于近期在安卓低调上线了一款借贷 APP ——满分，为用户提供现金贷款、斲丧分期、名誉卡等处事，其官方定位是一款「一站式斲丧金融处事平台」，这也是今天头条系推出的首个独立的金融 APP。

从模式来看，满分的定位依然是一个导流处事平台，背后对接了斲丧金融公司、贸易银行等持牌金融机构。

尽量该 APP 的 iOS 版本尚未上线，可是按照果真数据，其注册用户已经到达 2322 万人，处事总金额高出 128 亿，处事总订单数为 395 万。

与此同时，从字节跳动近期宣布的雇用信息来看，对付金融人才的需求量也是大增。

相较于其他互联网巨头们在金融规模的放荡机关，头条系对付金融营业一向讳莫如深。2017 年 9 月 8 日，当市场有动静传出今天头条故意开展金融营业时，张一鸣通过官方账号发声，称该动静不实。

然而在已往两年里，从推生产物到收购牌照，字节跳动的金融国界一步步扩张，显然谋划已久。

作为眼下互联网市场被骗之无愧的「流量收割机」，制止 2019 年 7 月，字节跳动旗下产物环球总 DAU（日活泼用户）高出 7 亿，总 MAU（月活泼用户）高出 15 亿。

今天头条一向被视为新一代互联网巨头中成长势头最猛、潜力最大的公司之一。而在它之前，TMD 中的美团和滴滴也早已在金融规模大举机关，相形之下，今天头条在牌照获取上显然慢了一拍。

究竟上，从时刻上来看，「满分」APP 上的这几项营业都在头条系统内已试运营过一段时刻。

以现金贷款产物为例，早在 2018 年 7 月，今天头条就在钱包揽事中上线了在线借贷产物「安心借」，不外按照其时的产物描写，平台主是通过智能算法为用户保举款产物，而贷款的提供方则是中银斲丧金融、南京银行、新网银行三家持牌机构。

可是，因为受到缺乏牌照等争议，头条很快封锁了「安心借」的进口，不外它照旧在部门页面保存了告白推送。而这一部门营业累计的买卖营业量也被转到了新的产物之下，以是外界才气看到「满分」刚一上线便有万万局限的用户和巨量买卖营业。

另外页面表现，「满分」还提供一款专门针对福建企业主的贷款产物，最高借贷额度可达 200 万。

在斲丧分期营业方面，今朝「满分」APP 内只提供汽车分期处事，而这也许也与字节跳动的另一个机关——懂车帝有着亲近的关联。后者作为垂直汽车规模的内容处事平台，在上线不敷半年内，便做到了周人均打开次数行业第一的后果，远高于同类产物。

以是，借助庞大的流量上风，懂车帝此前已经与优信以及毛豆新趁魅睁开相助，直接在页面提供接口为二手车买卖营业，以及毛豆新车的「一成付」产物导流。现在，与头条本身的金融产物团结也是顺理成章。

参考老牌平台汽车之家与易车网，懂车帝切入汽车贩卖、汽车金融以及后市场规模都是顺理成章的。值得留意的是，懂车帝在本年 4 月已经与佰仟融资租赁有限公司签定相助协议，在汽车金融规模睁开深度相助。

不外按照最新版本表现，汽车金融处事仍未正式上线。

而「满分」上的第三个产物——名誉卡导流处事，与前面提到的现金贷款产物相同，应该壹贝偾借助新 APP 增进了一个流量进口。

至于为什么要将斲丧金融的导流营业从今天头条剥离出来，有业内人士说明以为，也许在于当前的情形之下，斲丧金融营业存在必然的禁锢风险。尽量今天头条仅提供导流处事，但在金融强禁锢的大情形下，获取相干牌照是肯定的趋势。

究竟上，客岁年中就有动静传出，称字节跳动公司拟在宁夏申请小贷牌照，可是至今尚无盼望。客岁底，字节跳动还一口吻注册了多了分期、付出、资管等产物商标，也被市场视作其进军金融市场的信号。但今朝来看，今天头条手中仅有一张保险经纪牌照。

作为估值高出的 750 亿美金的超等独角兽，今天头条不得差池于金融隐藏的营业风险和禁锢风险给以重视。事实在此之前，包罗百度在内都曾吃过「金融」的暗亏。

2017 年，因为金融营业扩张过快、隐藏风险过高，百度一度被穆迪、惠誉等评级机构下调评级、并列入负面调查名单。

而就在本年头，今天头条曾上线一款保险产物，不外仅一连了一个月后便被迫下架。按照官方说法，这是为了晋升客户体验举办体系优化进级。

但本年 5 月北京银保监局的一张罚单袒露了该产物下架的真正缘故起因，按照该通告，今天头条旗下的中原保险经纪公司存在五项首要违法违规举动，包罗：保险贩卖主体和优惠勾当宣传不妥、与其他公司产物不妥比拟、未在贩卖页面明显位置披露与保险条约有关重要环境等。

在头条尚未涉足金融营业之前，我曾经写过一篇文章（传送门：《若是头条要做金融》）。内里的内容固然是假设，但内容总结自当下互联网巨头机关金融的路径和方法。究竟上本日来看，各人的思绪大同小异。

新的贸易生态成长，催生了新的金融渠道和需求。从前的互联网公司都有着清楚的标签和界线，阿里做电商、腾讯做交际、百度做搜刮。但跟着巨头的成长，生态的进化，这个边界变得越来越恍惚。

尤其，陪伴着移动互联网期间的开启，贸易、交际、斲丧等举动的界线被冲破。互联网巨头借助自身在数据、流量、技能等方面的上风，趁势扩张、加快崛起，它们从垂直规模开始生长，然后向附近不绝延展。

（编辑：河北网）

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