李倩：我国银行数字化转型面临四大挑战

(讯)“我国贸易银行数字化转型正在加快，调研银行整体数字化手段自评估均匀得分3.01分，总分是5分。”12月10日，中国互联网金融协会民众事宜总监李倩在经观传媒、中国告白协会、经济调查报等连系主办的“2018-2019年度第五届金融年会”上暗示，金融业数字化转型面对新形势、新机会，也面对着新挑衅，面临发达鼓起的数字化海潮，金融业要有不进则退、慢进也是退的紧要感，聚借力扬帆奋进，只有经验数字化厘革的检验和阵痛，金融业才气经验蝶变焕然新生。

李倩引用的数据来自于本年中国互联网金融协会金融科技成长与研究专委会、新华社瞭望智库连系撰写的《中国贸易银行数字化转型观测研究陈诉》，该陈诉历时半年调研和撰写，面向我国有代表性的51家种种型贸易银行开展问卷观测。

连年，面临外部策划压力、竞争和禁锢趋严等情形变革，中国银行业收入和利润增添步履维艰，大大都银行已数年低于双位数；但据麦肯锡的数据表现，在相同严厉情形下，环球领先银行通过大数据应用，仍能在公司及零售焦点营业上实现10%~15%的增添。另外，针对困扰许多银行的不良率高企题目，领先银行操作大数据和人工智能技能，在宏观经济下行环境下，如故实现了精采的风险节制。而人工本钱上升、科技投入增进，令许多银行的本钱/收入比上升，但数字化、大数据和人工智能可以辅佐银行有用实现降本增效。

这为中国业数字化转型提供了更多可小心的样本。麦肯锡环球资深董事合资人、中国区金融机构咨询营业认真人曲向军暗示，“环球前50大银行中，90%以上都在起劲应用高级说明技能。环球领先银行将税息前利润的15%-17%投入到数字化、科技和大数据规模，科技和大数据职员占到总人数的17%阁下；与之对比，中国银行业的相干人才比例不敷5%。拥抱大数据、晋升银行竞争力已是整个行业的共鸣，可以或许率先转型为‘科技银行’、‘数据银行’的金融机构，将在将来10年领跑同业。”

值得欣喜的是，今朝中国银行业数字化转型已取得一些起劲的成就，如工行手机银行的用户总数已经打破3.49亿，用户局限、用户粘性、用户活泼度三个指标均领先行业，个中活泼客户达6770万，粘性到达了单日1200万。招商银行零售总客户数打破1.3亿，招商银行App用户打破1亿，App登任命户数已经占到全行日均流量的90%以上。

“从资源投入看，90%的调研银行正加大数字化转型方面的投入力度，但各银行局限差别较大。30%的调研银行2018年信息技能投入占总营收比例为1.5%-3.0%，26.5%的调研银行占比高出5%。60%的调研银行信息技强职员占总员工比例低于5%，12%的调研银行占比高出30%。”李倩以为，大数据和生物辨认技能在调研银行应用普及，银行占比别离均在96%以上。区块链和物联网技能在调研银行应用占较量小，别离为43%和27%。云计较、人工智能在调研银行应用占比均高出了60%。新型互联网银行和国有大型贸易银行在技能创新应用方面更为起劲。

《中国贸易银行数字化转型观测研究陈诉》表现，从转型规模看，贸易银行整体在数字化转型的计谋筹划规模，自评估得分最高是3.47分，而且有76%的调研银行以为计谋筹划在数字化转型进程中很重要，浮现了计谋先行的特点。技能创新和生态相助规模自评估得分分为为2.45分和2.88分。在全部规模中得分相对较低。53%的贸易银行以为数据管理在数字化转型进程中很重要，可是贸易银行的整体数据管理规模自评估得分3.03分，尚有很是大的晋升空间。

营业环境上，贸易银行在付出汇款和小我私人书贷手段较高，单据打点的数字化手段较低，调研银行在渠道获客环节的数字化手段自评得分3.09分，相较风险相关3.40分和买卖营业的3.31分会更低一些。

“今朝贸易银行面对计谋、组织、人才、数据等方面挑衅。”李倩称，高出70%的贸易银行以为计谋执行缺乏配套制度流程，跨部分跨条线协同配套机制很是短缺，创新技强人才不敷，以及数据质量和数据管理题目是当前银行数字化转型面对的首要挑衅。

针对上述近况及挑衅，为稳妥有序敦促我国贸易银行数字化转型，李倩提出了四点提议，一是应恪守数字化转型的初心本源，二是应强化数字化转型的配套支撑，三是应注重数字化转型的风险防御，四是应增强金融斲丧者掩护。

“贸易银行数字化转型是一项伟大的体系工程，不行能一挥而就，也不行能一劳永逸，我们期盼着金融禁锢部分从业机构，行业自律组织，以及学术研究机构，包罗媒体的同仁，增强雷同配合全力，有序推进贸易银行数字化转型，在晋升处究竟体经济手段，促进普惠金融成长的方面施展越提议劲的浸染。”李倩最后暗示。（来历：经济调查网 文/胡群）

（编辑：河北网）

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