互联网保险代销模式有隐藏风险？众安保险“吓”跌4%

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　　“保险科技第一股”众何在线遭遇了上市以来的一次大检验。10月26日，《众安财险等专业互联网保险公司署理贩卖模式隐藏风险值得存眷》一文呈此刻了中国保监会海南禁锢局网站上，文章就相干相助模式储藏的风险举办了说明。固然文章在下战书被删除，但众何在线的股价盘中呈现7%的下跌，最终收于76.85港元，整日下跌4.71%。

　　吴较量/制图　　证券时报记者 邓雄鹰

　　三大题目

　　文章指出，近期，海南保监局在一般禁锢中发明，众安财险与海南某地区性专业中介机构签定了保险营业署理协议，协议中明晰划定了署理的险种范畴、手续费尺度及付出方法、两边的权力任务等。

　　其根基营业操纵流程如下：众安财险向地区性专业中介机构提供其自营收集平台的专属链接，链接对应该中介机构的独一出单号，该中介机构拓展线下保险客户，相识其保险需求后，用专属链接登录众安财险自营收集平台完成承保进程，众安财险凭证署理协议约定的尺度向其付出手续费。

　　海南保监局以为上述模式存在涉嫌超范畴策划、合功课务定性和禁锢尺度的同等性等三大题目。譬喻，众安财险委托地区性署理机构登录其自营收集平台署理贩卖保险产物，将线下渠道转换为线上渠道，导致线上线下营业渠道的界线恍惚，涉嫌违背“与互联网买卖营业直接相干”的要求。假如将该类营业定性为保险公司通过自营收集平台实现的互联网保险营业，其他机构(如地区性署理机构)辅佐其向客户宣传、先容其自营收集平台发生的用度，不该该以手续费名义付出，也不该该和保费局限挂钩;而若将该类营业定性为保险公司通过地区性署理机构实现的传统署理营业，则不属于“与互联网买卖营业直接相干的”保险营业，保险公司如故涉嫌超营业范畴策划。

　　另外，与住所地以外的地区性专业中介机构或兼业署理机构相助方面，专业互联网保险公司和传统公司互联网营业的禁锢尺度同等性也面对挑衅。

　　禁锢界线待重塑

　　业内人士暗示，文件中提出的关于众何在线署理模式的题目，是互联网保险快速成长中呈现的题目，不是一家互联网保险公司的个案。

　　海南保监局提出的三大题目现实上直指行业两大核心：互联网保险公司的营业界线是什么?线上线下营业的边界是什么?而归根结底，最焦点的题目则是，禁锢机构怎样全盘考量互联网保险营业的禁锢。

　　在传统营业下，禁锢已经有了一套行之有用的打点步伐，个中，很是重要的一条是保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展营业，该当起首设立分公司。对付众安保险等取得互联网保险公司牌照的公司来说，可以不设分支机构，但限定前提是，开展的保险营业要“与互联网买卖营业直接相干”。该表述规定了众安保险等公司开展营业的界线，但跟着互联网营业的快速成长，“与互联网买卖营业直接相干”的界线变得越来越难以认定。

　　譬喻，众安财险委托地区性署理机构登录其自营收集平台署理贩卖保险产物，这种模式可以轻松地将线下渠道转换为线上渠道，导致线上线下营业渠道界线恍惚。且个中，还涉及禁锢同一性题目：传统保险公司策划互联网保险营业时，是否也可以委托内地的地区性专业中介机构或兼业署理机构拓展线下客户后通过线上平台出单，规避要先设立分公司的要求。

　　互联网的强渗出效应和互联网保险创新加剧，不只使得保险公司对既有政策的领略差别化加深，在现实禁锢进程中，禁锢处理的同等性也难以获得担保。

　　海南保监局提议，应该类型互联网保险公司的营业范畴、试点部门兼业署理机构开展互联网保险营业、明晰线上线下营业的界定和尺度，以进一步类型禁锢表述，进步禁锢要求的可执行性。

　　一家专业互联网保险公司高管以为，因为海外没有互联网保险公司这种业态，以是无法对标，那什么是“互联网保险”?互联网保险公司的界线在那边?这些题目行业和禁锢部分都没有定论。现在禁锢部分意识到这个题目，并在将来加以明晰，这对保险公司而言，就是不消“摸着石头过河”了，可以更好地依法合规策划。

（编辑：河北网）

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