人民日报揭收集贷款圈套：11万人受害 涉案金额超2亿

导语：最重要的是，银行、正规贷款公司不会要求借钱人在申请贷款前就付出手续费等种种用度。

开栏的话

人无信不行，民无信不立，国无信不威。诚信，是中华民族的传统美德，也是中国人安居乐业的根基类型和举动准则。

作为社会主义焦点代价观的重要构成部门，我们建议的诚信，就是守诺、践约、无欺，就要以诚待人、以信待人。毋庸讳言，当前诚信建树还存在一些题目，名誉缺失也激发一些抵牾，收集诓骗、斲丧陷阱、泡沫营销等，如同病毒一样腐蚀社会肌体，像雾霾一样平常污染清爽氛围。由中共中央宣传部主持的“诚信建树万里行”主题宣传勾当，就是要把正面宣传与舆论监视相团结，聚焦群众反应齐集的突出题目开展监视报道，大力大举营造“知信、用信、取信”的精采气氛。

从本日起，本报开设“诚信建树万里行”专栏，总结“言必信，诺必诚”的履历，透视“出尔反尔，行之不远”的案例，深刻分解失约举动发生的缘故起因和危害，与宽大读者一路敦促社会共治，弘扬厚道取信的新风正气。

连年来，许多人接到过相同的稀疏电话：“不看征信，只需缴纳几千元钱，即可治理一张可透支、可贷款、可购物的斲丧卡。”面临口不择言的先容，有人信托了，可比及缴费拿到卡后却发明，所谓“成果一切、低息便捷”，实则是镜花水月。

个中，“北银创投斲丧卡”就是这种圈套的一个典范案例，已让世界11万人受害，涉案金额高出2亿元。日前，记者奔赴重庆，揭开这一特大收集贷款圈套的面纱。

诈骗：吹捧成果诱使群众缴费办卡

本年年头，重庆涪陵的代老师筹备开一家餐饮店，启动资金必要14万元，合法他为了资本不敷发愁的时辰，接到了一个生疏来电。7月6日，追念起由这通电话激发的工作，代老师影象犹新——

“您好，我们可以帮您治理一张北银创投斲丧卡，用于商城购物、现金贷款、零首付购车。假如感乐趣，可以添加微信号。”电话那头自称是北银创投的客服司理陈某某。代老师添加了微信，很快收到对方发来的信息：“不管黑户白户，都可以治理。”“与多家银行相助，具备名誉卡成果。”“可以在各类电商平台高额透支斲丧。”“现金贷2年内免息，而且还款利率低于市场上的斲丧信贷产物……”

强盛斲丧卡，越听越精力，代老师认为创业有但愿了。陈某某进一步先容，北银创投斲丧卡分为“公爵”“侯爵”“伯爵”三种级别，可别离享受50万、30万、10万元的名誉斲丧额度。申请治理必要填写表格，斲丧卡建造完成后可以先视频传给他看。同时，必要缴纳必然的会员费、制卡费。

代老师一门心头脑着现金贷款、零首付购车的事件，很愉快地分两次付出了7500元，申请治理一张“侯爵”斲丧卡。其间，他频频确认“拿到卡后是否可以当即贷款？”“零首付购车是不是不消掏一分钱？”陈某某始终暗示“没题目”。

代老师终于盼来了这张卡。记者留意到，这张外面玄色的卡，印有北银创投的符号，右上角尚有网联Net Link的字样，右下角写有侯爵卡，左下角是代老师名字的拼音大写。

套路：配置陷阱和门槛，斲丧卡基础不行用

一个谎话百个坑。“咨询零首付购车，对方让我确认车型、购车都市、4S店名后向他们申请，并暗示必要自行付出购车税等用度。”“我问现金贷款，对方要求我先去公司的商城平台上斲丧。”“斲丧卡基础用不了，也刷不了POS机，只能在指定的商城平台上斲丧。”“总之，其后的说法和之前的宣传完全纷歧样，我认为上当了。”代老师懊恼不已。

记者登录斲丧卡指定行使的北银控投商城平台，发明该商品平台明晰划定，客户购物时需凭证商品标价的50%付出首付款，剩余50%由会员卡额度透支，如继承购物，需还清上一件商品的透支金额。记者专门比拟了一款家具，北银创投的价值为4946元，要求首付2423元，而几大电商网站的价值为2050元阁下，家具价值基础连首付款都达不到。

“若是你治理了10万元额度的斲丧卡，想购置此件家具，起主要自掏腰包，向平台付出2423元，会员钱包同步镌汰2423元，由此显得你真的拥有10万元的额度。假如想继承购物，就必需先把透支的2423元还清，这时还得自掏腰包，所谓的10万元的额度基础就是假象。”重庆公安涪陵分局刑侦支队民警查禹说，“该商城平台没有本身的商品客栈，许多时辰是拿着你的首付款，去购置响应商品寄送给你，好比这件家具，商家平台至少可以赚取差价373元。”

据警方先容，更多受骗群众办卡是为了寻求贷款。然则，北银创投为此专门配置了先斲丧后贷款的伟大法则，要求客户必需凭证其斲丧额度的最低10%，在商城平台上购物后，才可凭证购物金额的25%—30%申请贷款。以代老师为例，想贷款14万元的启动资金，至少先在商家平台上斲丧47万元。

“办卡前，犯法怀疑人只会拣好的说，强调的说，展示斲丧卡的强盛成果。办卡后，受骗群众才会发明犯法怀疑人配置的各类陷阱和门槛，大白行使这卡很是不划算，由此迫使各人‘急流勇退’。”查禹说。

组织：明知诈骗，犯法团体自上而下心照不宣

整个圈套的核心直指北银创投公司。重庆市公安局刑侦总队主动出击，深入发掘，而且相识到，犯法怀疑人朱某某于2016年3月在北京高碑店注册创立该公司，注册公司范畴是技能开拓、技能咨询、技能处事、集会会议处事、文艺建造等，基础没有贷款天资。同时，总公司别离在北京、内蒙古、四川下设运维部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。个中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地成长了数百个署理商，署理商成员详细实验诈骗。

7月6日，记者在重庆公安北碚分局进一步相识环境。据分局刑侦支队支队长赖凡先容，署理商按受害人拟办卡斲丧额度的5‰（2500、1500、500元）收取制卡费，上缴总公司，并在公司网站录入相干申请信息。总公司收到制卡费后，举办网上审批，授予斲丧额度，制卡寄送至署理商处。署理商凭证斲丧额度的2%（10000、6000、2000元）收取处事费，随后将卡交由受害人网上激活。

“周边许多人都在做这个营业，而且传闻能赚钱，我们便主动接洽了北京渠道部。”刘某某是重庆警方在湖北抓获的一名署理商，客岁年底，他和其他3人合资创立公司，并通过传真的方法，与北银创投签署条约。“为了策划这个项目，我专门在网上购置了20余万条客户电话信息，每条0.4元，花了八九万元。”

对付项目标性子，刘某某心知肚明。“我在开会时说，这个项目不能做持久，不然会坐牢。”据他反应，为了规避风险，他专门改换了公司的名称和地点，并要求员工删除事变记录、割断与受骗群众的接洽。

与此同时，刘某某的员工私下也有交换，个中有员工家眷主动扣问办卡环境，该员工一口推辞，“万万别办，这个坑死人。”采访中，记者还相识到，易某某于本年3月28日入职刘某某公司，平常要么通过号码软件天生器，要么通过老板提供的客户信息，随意拨打电话，拐骗群众。“第一单就遇到一个急需用钱看病的人。其时不想给他办，但又想着是新来的，必要有业绩有提成。老板开会时还常常表彰身边精彩的员工。我就给他办了一张50万元额度的斲丧卡。”易某某说，“案发前干了两个月，我完成了十多单营业，总额度高出300万元。其后，老板要求删除事变记录，我们也知道是烧毁证据怕失事。可是身边人还在干，各人互相心照不宣。”

提醒：如需贷款，应到正规贷款机构申办

群众好处不行加害！颠末警方缜密侦查，该案涉及世界受害人11万余名，涉案总金额高达2亿余元。近期，按照公安部同一陈设，重庆公安局刑侦总队牵头侦办，在北京、内蒙古、四川、湖北等地警方的共同支持下，一举摧毁这个特大收集贷款诈骗犯法团体，抓获犯法怀疑人440名，查扣涉案电脑801台、手机662部。

今朝本案正在进一步侦办中。重庆警方提示宽大群众，切勿轻信种种电话、短信、QQ、微信等情势的贷款告白。必要申请贷款时，到正规贷款机构申办贷款是独一正确的选择，而且正规机构都是果真业务场合，有果真接洽方法和业务执照等，在举办名誉贷款时还必要相干手续，好比申请人的身份证明、事变证明。最重要的是，银行、正规贷款公司不会要求借钱人在申请贷款前就付出手续费等种种用度。

（编辑：河北网）

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