侯大鹏：兴业数金处事中小银行上云之路

2018年3月21-22日，由中国信息通讯研究院主办、中国通讯尺度化协会支持的"OSCAR云计较开源财富大会"在国度集会会议中心进行。

银行业云计较成长论坛作为大会分论坛之一，于22日下战书召开。

李晓枫：下面我们把议题转向关于中小银行行业云上云的题目，这里有一个重要的脚色，兴业数金，此刻已经生长为金融云的处事商，这次信通院宣布的《中小银行上云白皮书》兴业数金也参加了撰写，给了许多提议。下面请兴业数金风险打点专家侯大鹏给我们分享关于兴业数金怎么处事于中小银行上云之路，接待！

以下为演讲实录：

侯大鹏：列位下战书好！我是兴业数金的侯大鹏，本日首要给各人分享一下兴业数金十余年为中小银行提供金融科技的时辰是什么样的思绪与路径，标题是：驻足客户视角，处事金融行业银行上云的进程。

兴业数金原本是兴业银行下面的一个部分，兴业是同业之王，兴业不仅做营业方面和同业相助，我们还做信息科技和同业的相助，我们其时起了一个名词，叫“同业托管”，相等于把本身的信息体系拿出来，给其他的中小银行行使，这样他们就免去了许多本钱。假如在银行业事变的伴侣们都知道，在总行里，无论是制度照旧职员，照旧流程审批，都有许多方面的限定。以是，在2015年底的时辰，我们公司独立出来，其时兴业银行连系三家较量大的上市公司，员工持股，创立了兴业数金子公司，我们真正独立运行是2016年底差不多才完成交代，此刻才方才运行一两年。不外我们照旧相等于含着金钥匙出生的，短短两年底时刻，我们算是海内金融行业云的率领者。并且在2015年之前，云计较处事较量火的时辰，私有云、公有云、殽杂云，可是其后发明我们提供的这种处事很难匹配到某一个叫法里，其后介入集会会议接头的时辰，逐渐形成了一个从客岁开始较量火的词，叫行业云，我们叫金融行业云，上午也有分享叫能源行业云，可能政务行业云。

我们做的工作一共四个上风：第一个，我们附属于兴业银行，我们可以以较量低的本钱从总行获得他们已经开拓成熟的信息体系，我们把它加工改革，输出给其他的中小银行。第二个，我们这块做了十多年，是较量不变成熟的团队，此刻也在一连增添傍边，相干的处事系统构建的较量完美，单独出来创立公司首要办理的就是两块题目：一是贩卖，原本行内贩卖不是出格专业，也不是出格纯贩卖套路。二是办理职员题目，原本有体例限定，此刻出来了可以或许快速招到许多职员。为什么不采纳外包呢？由于我们从事这个工作照旧但愿可以或许只管的自主可控，险些我们提供的全部信息体系都是自主可控，本身开拓的，包罗后头维护也是。第三个，禁锢合规，也较量好领略，我们原本就是银行系统内里的人，以是一向有听从禁锢的风俗，银行也较量风俗于听从禁锢的各类搜查，可是我们在新科技方面，假如你选择其他外包供给商，他们都是一些科技公司，科技公司不太风俗于被禁锢搜查。2015年之前有禁锢搜查也出了一点点工作，其后我们和禁锢连系出了一种新的方法，从2015年底，2016年开始做，银监会没有权利直接禁锢这些新型金融科技公司，以是它的方法是迫令银行组团队，让银行去搜查本身的外包揽事商，搜查科技公司。其后采纳了这种方法。

其时我们和银监会一路编了《中小银行信息体系托管执行尺度》，2016年、2017年，确实搜查了一些工作，出了一些搜查功效，这些都是为了银行行业信息科技安详可控。最后一个上风就是融合架构，原本银行信息体系较量伟大，各类情形较量多，我们也风俗了这么伟大的架构，不绝的举办同一打点，可以或许采纳较量快捷的运维方法，同一打点各类融合架构，无论是底层照旧应用层。

处事思绪，此刻许多打点系统、行业尺度、策划思绪都说我们要站在客户的视角去思索营业，才气有打破点，才气一连保留下去，我们也是，我们固然是一家科技公司，可是我们要主动站到中小银行营业视角，来说明当前我们应该采纳什么样的步伐。

我们说明中小银行此刻首要面对五大题目：第一，经济减速。此刻国度的GDP每年增添值都在一连低落，L型转型，此刻预期方针是6.5阁下。前两年，尤其是2008年到2012年，2012年到2016年，两个阶段国度增发了很是多的贷款，也是不太可控的方法放出去的。导致近几年中小银行幻魅帐率有明明晋升，低落了中小银行的利润程度。

第二，利率市场的变革。也许五到十年前，在银行事变，策划银行，利差是首要的赢利点之一，尤个中小都市，银行把持了中小都市中小企业融资本钱一向这么高，各人也都风俗了。此刻信息化往后，各人可以世界范畴内审阅这件工作，互联网也果真了，以是各类放贷渠道都有了，势必影响中小银行，尤其处所银行，他们的利率拟定方法。

第三，禁锢趋严。这个词本年前三个月份越发明明，业内都知道，本年上半年前三个月，银监集中中处罚了一大批表外代持，各类不合规营业，处罚都是几亿级的，相干告白伴侣圈也都看了不少。

第四，斲丧者的醒觉。跟着信息化带来的一个势必的功效。各人感觉较量明明的是此刻你用微信、付出宝感受比许多银行APP都利便，导致的一个功效是斲丧者的需求不绝晋升，给全部银行业的压力都很是大，中小银行面对的压力就更大。

第五，新技能的醒觉。三四年前P2P的成长，这两年互联网金融的成长，都对中小银行原本的传统营业带来许多坚苦。

我们说明这些之后，在我们看来，尤其在座科技职员看来，也长短常好的机遇，许多办理方案都和信息科技有关，这正是一个契机。可是，我们假如看一下左下角这个图，四大行每年的科技投入都在百亿级，世界股份制贸易银行至少有几十亿预算做信息科技，他们成长信息科技必定是较量敏捷的，也不能说敏捷，最最少是不变可控的。我们兴业数金首要客户他们的预算相对有限，由于他们的体量在哪里，可是在互联网行业事变的同事们应该都知道，你开拓一套体系的本钱是牢靠的，为什么互联网行业呈指数性增添呢？边际效应，开拓一套体系的本钱是牢靠的，你的用户越多本钱越低。四大行和世界股份制贸易银行可以这么玩，可是中小银行也这么玩的话，本钱就相对偏高许多。

另一方面，IT行业，十年、二十年前都有一个统计功效，IT体系的开拓乐成率本年好一点，也就是10%-20%之间，站在世界环球范畴内来看，只有10%阁下信息体系是乐成保留下去的，假如全中国几千家中小银行都采纳本身开拓的方法来满意营业成长，势必导致有80%-90%中小银行信息体系太过投入，乃至是挥霍的。那么，谁最焦急？假如是中小银行它也许不焦急，每小我私人都有幸运生理“我是最强的”，可是从世界银监会的角度，他们不但愿看到这样的功效，势必有乐成绩有失败，这是肯定的功效。以是从禁锢的角度，他们倾向于让宽大中小银行采纳齐集抱团的方法，采纳和强盛的金融公司相助，取得先辈的科手艺力，从而满意营业必要，实现超过式成长。从业内角度来看，这照旧一个蓝海。由于中国许多中小银行在处所三四五线都市照旧支柱财富，他们的许多需求远远没有被IT公司满意，假若有IT公司同事接待参与，我们也接待竞争。

（编辑：河北网）

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