2019中国金融科技产业峰会丨中国金融学会副秘书长、国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠：金融科技时代的挑战和机遇

2019（第二届）中国金融科技财富峰会于10月31日在北京国际集会会议中心正式开幕。中国金融学会副秘书长、国务院成长研究中心金融研究所原所长张承惠出席开幕式并颁发主题为《金融科技期间的挑衅和机会》的演讲。

中国金融学会副秘书长、国务院成长研究中心金融研究所原所长张承惠

列位宾客各人上午好！起首很是兴奋介入中国信通院举行的第二届中国金融科技财富峰会，看到这么多的高朋到临我认为中国的金融科技成长更有但愿了。

当现代界正处在一个金融创新的高潮之中，应该说数字技能在各个规模都获得了普及的应用，在金融规模，海外的金融规模应该说是相对守旧一些的，可是我们看到这几年金融规模的科技应用也在加快，好比说区块链和基于区块链的数字钱币、付出体系、普惠金融，尚有金融机构的内部的打点，在这些方面金融科技都获得了普及的应用。其它在金融禁锢方面海外也在大量地操作金融科技。

我们看到许多大量的金融机构都以资料的薄片化、风险节制的数字化、功课流程的电子化等作为优化本身策划打点的重要的器材。在许多规模越来越多的国度和金融机构都在存眷金融科技的应用，中国总体上创新手段和创新程度可以说列入天下一风行业，在金融科技规模我们普及地应用新一代的信息技能，在数字技能的应用方面中国起步是早的。中国的特点是动作快、敦促范畴广，我们在一些银行的传统规模，好比付出、汇兑、信贷等等尚有财产打点，在这些规模金融科技都在普及地施展浸染。在证券的刊行和买卖营业环节，在保险的获客，在保险的勘查、理赔等规模应该说金融科技正在施展越来越重要的浸染。我信托金融科技期间无论是对付金融科技公司也好、对付中国的金融机构也好应该说都带来了很是大的成长机会，可是我本日重点向讲一下挑衅。

在庞大的机会眼前我认为我们不可以或许忽略也许存在的风险和挑衅，这些挑衅首要示意在几个方面：

第一点，贸易模式。由于金融科技最大的特点是有也许带来贸易模式打破性的创新，这些贸易模式的创新很也许给传统的金融机构的策划模式带来攻击，同时我们在加大对外开放力度的时辰也会给金融机构带来新的压力，就是金融科技和对外开放我信托将来城市给持牌金融机构带来庞大的攻击。

第二点，基于恒久以来、几十年以来传统的策划模式之下形成的金融机构内部的文化和营业流程、打点架构等这些传统的内容，也就是各人几十年来都已经风俗的这些对象会受到挑衅。好比说以银举动例，银行的风控文化以抵押包管作为打点风险作为首要本领的风控文化，在数字金融科技高速成长、数字金融技能快速成长的配景之下已经明明地不适该当今的期间和科技成长的要求了。再好比说，我们传统的持牌金融机构的营业流程根基上是凭证部分条线支解的，并且层级长短常理解的，这种流程与金融科技的要求在相等水平上是不相相符的。从打点架构上来说，金融科技必要买通内部各个部分的信息流，必要人才气够更好地活动，必要金融机构各项资源可以或许更有服从地整合，这些传统的打点架构都是不能顺应金融科技要求的。

第三个挑衅来说，我认为更大的挑衅是对付禁锢机构和禁锢体制的挑衅。对禁锢体制的挑衅首要示意在这么几方面：

第一方面，就是在金融科技的大配景下，我们必要新思想、新机制、新法则。新思想起首就是说各人都知道我们传统的这么长时刻以来各人都已经风俗的金融禁锢思想是什么？就是不要出风险、严控风险。体系性风险不能产生，有一些非体系性的风险也不能产生，由于非体系性的风险有也许会扩散、伸张成为体系性的风险。这种严防风险，严酷禁锢这样的思想和当今的金融科技的创新在必然水平上是形成碰撞，以是怎样掌握好风险与创新之间的均衡我认为这是一个很重要的题目。

从禁锢机制上来说，到今朝为止，固然第五次世界金融事变集会会议以及十九多半提出来禁锢机制要调解、要转型，我们要从机构禁锢为主的这样的禁锢模式进一步地转向成果禁锢，可是此刻看到这种成果禁锢的转换过渡的照旧较量慢的。在金融科技的大配景下，也许更必要的是一种成果禁锢的模式，由于此刻第五次世界金融事变集会会议已经提出来，尚有十九大也提出来，往往做金融营业都必需持牌策划。在传统的禁锢模式下，持牌策划是由响应的禁锢部分发放牌照，发放牌照的部分推行禁锢职责，这现实上照旧一种机构禁锢，怎么样更多地转向成果禁锢这是一个很大的挑衅。

从法则角度来说，中国的禁锢法则是合规性的禁锢，题目是在新的金融科技快速成长的大配景下，“规”不顺应金融科技成长的要求了，我们假如凭证这种过期的、不顺应的“规”在推行合规禁锢职责会在相等水平上阻碍金融科技的成长。这是第一方面，即在禁锢方面我们必要新思想、新机制、新法则。

第二方面，在金融禁锢的规模必要新的人才。中国的金融禁锢部分的人才身世根基上都是金融规模，又懂金融、又懂科技的人才相对来说长短常少的，从禁锢部分的人才布局来看、从科技职员的比例来看，固然最近几年在不绝地进步，可是我认为这个布局还不是很公道，还不可以或许满意金融科技创新的要求，以是人才布局必要调解。

第三方面，在禁锢规模我们面对着一些新的风险。好比说一些内生的金融科技创新、金融系统内内生的小概率变乱因为科技程度的晋升、数字化水平的进步，有也许会由于小概率变乱引起体系性的瓦解。我们也也许碰着来自外部的大量的收集进攻，我信托科技部分已经作出许多防御收集进攻很乐成的履历，有矛有盾，新的收集进攻会不绝呈现。

尚有小我私人书息安详的风险，其它金融机构的软件和硬件的安详风险，出格是在商业摩擦的大配景之下，怎么样晋升我们的软件硬件的自主创新手段，进步我们安详的水平，这是一个很大的挑衅。

其它尚有一些新营业的风险，最典范的新营业风险就是最近这几年不绝爆雷的P2P的变乱，P2P是一个很新的营业，应该说客观上说在必然水平上为普惠金融的成长、为办理中小微企业的融资有必然的正面浸染，可是这一类的新营业出台之后，因为它的互联网的特点，因为它的数字化的特点，它每每具有这种风险的潜伏性很强、涉众面很广、转达性快的特点，出格当有一些庞氏圈套操作P2P平台做违法违规工作的时辰我们很难实时精确地发明。

第四个对禁锢部分的挑衅我认为就是金融基本办法的建树题目。在金融基本办法的建树内里有两点很是重要：

（编辑：河北网）

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