恒丰证券：论刷卡手续费调整对银行类收单机构的影响

自2016年3月,国度发改委和人民银行连系下发《关于完美银行卡刷卡手续费订价机制的关照》(发改价值[2016]557)以来，恒丰证券寄望到对刷卡手续费订价尺度举办的调解，对银行类收单机构带来了必然的影响，本文恒丰证券将带各人切磋银行也许和已经能采纳的对策。

费改新规明晰：为低落商户策划本钱、引导银行卡策划机构晋升策划打点程度和处事质量，促进银行卡财富一连康健成长，对原有的刷卡手续费订价尺度举办调解，新尺度于2016年9月6日开始执行。费改新规出台后，包罗银行、商户、第三方收单机构及中国银联在内的各收单市场参加主体相干营业势必会受到必然影响。

一、银行业刷卡手续费调解的配景

费改的目标有三：一是低落商户策划本钱，费改前刷卡费率尺度于2013年拟定，凭证餐饮娱乐类1.25%，百货等一样平常商户0.78%，超市、加油站等0.38%，医院、教诲等公益类零费率执行;二是截止银行卡收单市场乱象，促进我国银行卡财富的康健成长。央行付出清理司副司长樊爽文曾指出，银行卡收单市场敏捷成长的同时，也袒暴露特约商户天资考核和打点不严、套用商户种别和变造买卖营业渠道等违规征象，增进了银行卡诓骗、套现、洗钱及信息泄漏等风险，收单市场亟待类型;三是在收单市场执行充实竞争机制，倒逼银行在付出结算端举办创新，在不绝晋升自身打点和处事程度的同时，促进我国银行颐魅整体竞争气力全面

晋升。

二、银行卡刷卡手续费调解的首要内容

恒丰证券以为从发卡行、收单行和清理机构等各收单市场参加主体看，费改前后变革首要表此刻以下几个方面：

一是从发卡行角度看：原有的银行卡刷卡手费凭证差异商户种别别离订价，借、贷记卡执行沟通费率尺度改观为不区分商户种别，借、贷记卡执行差异费率尺度执行，个中借记卡买卖营业费率不高出买卖营业金额的0.35%，13元封顶，贷记卡买卖营业费率不高出0.45%，无封顶。

二是从银行卡清理机构(中国银联)角度看：银行卡清理机构收取的收集处事费由区分商户种别实施当局订价改观不区分商户种别，实施当局指导价、上限打点，别离向收单和发卡机构计收，费率为不高出买卖营业金额的0.065%，发卡机构和收单机构各包袱50%。

三是从收单行角度看：收单机构收取的收单处事费由现行的当局指导价改观为市场调理价，由收单机构与商户协商确定详细费率，收单行费率理论上可以执举动0～+∞。

四是从商户角度看：商户包袱的手续费为发卡行手续费+清理机构手续费+收单行手续费，今朝各家银行广泛执行的尺度扣率为5‰～6‰，优惠类商户执行的扣率为尺度扣率的7.8折。

五是将原有的凭证MCC码别离订价方法改观三档计价模式，即尺度扣率、优惠扣率(尺度扣率7.8折)、零扣率计价方法。个中优惠扣率的商户给以2年过渡期，优惠扣率和零扣率必要中国银联审批认证，并在银接洽统中举办存案，未通过银联审批认证的商户同一执行尺度扣率。

三、费改后银行类收单机构营业成长重点和计策

1.继承扩大持卡客户局限，通过客户局限的扩大，促进刷卡回佣收入的增添

一是以金融IC卡，移动付出、二维码付出等新的产物和付出器材为抓手，进一步加大青年客户群体的拓展力度，抢占移动付出市场;

二是充实借助银行类机构综合营销上风，抓好新开户客户、代发人为客户、房贷客户、新签约电子银行客户同步发卡营销事变，实现持卡客群局限的快速一连增添;三是增强用卡出格是名誉卡促销鼓励，通过作育、强化客户用卡风俗，倒逼商户端增强名誉卡受理意愿，在商户与客户就是否行使名誉卡作为付出结算器材的博弈中，不绝强化客户的市场主导职位，使名誉卡受理成为市场的肯定选择。

2.以费改为契机，加大商户拓展力度，进步商户收单市场份额

线下收单市场中近一半市场份额由第三方收单机构霸占，跟着费改深入推进，第三方在收单市场上的价值上风根基消散殆尽，而传统的银行类收单机构因为在刷卡回佣上取得了收益保障，进而在订价机制上更具机动性和价值上风。银行类收单机构应抓住这一有利机缘，加大商户拓展力度，出格是餐饮娱乐类、百货购物类商户的拓展力度，将原第三方收单机构霸占的优质商户资源拓展为银行商户资源，晋升银行类收单机构的收单市场份额。

3.增强商户端风雅化策划和打点，优化商户布局，实现商户受理端智能化、多成果化

恒丰证券以为将来商户端不只是线下收单营业的竞争，更多的是线上和线下的融合成长，跟着80后、90后生长为斲丧主力军，获取年青客群是各家收单机构面对的首要课题。

（编辑：河北网）

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