欧洲银行业陷寒冬 负利率弊端凸显

　　业绩遭遇“集团下滑” 大型银行接连裁人

　　本年以来，环球银行业尤其是欧洲大型银行纷纷启动裁人打算，银行业险些集团遭遇业绩下滑的凄凉排场。说明以为，这一景况凸显负利率破绽和欧洲金融业瑕玷，将来欧洲央行还将面对越发严厉的挑衅。

　　银行业掀起“裁人潮”

　　据彭博社报道，内地时刻12月3日，意大利最大贸易银行裕信银行公布了一项为期四年的计谋打算，包罗回购代价20亿欧元的股票，并将裁人8000人，以应对意大利迟钝的经济增添和负利率。裕信银行首席执行官让-皮埃尔·穆斯蒂尔暗示，此次裁人相等于该行员工总数的9%以上，个中一部门将通过封锁约500家分支机构实现。裕信银行暗示，但愿通过裁人和裁撤网点节省10亿欧元本钱。

　　德意志银行10月30日宣布财报表现，一连受大局限营业重组影响，本年第三季度德银净吃亏8.32亿欧元，为持续两个季度呈现吃亏。7月，德银公布实验大局限营业重组打算，包罗大幅缩减投行营业局限、退出股票贩卖及买卖营业营业等。同时，为缩减人力本钱，德意志银行今朝外洋分行已裁人高出4000人，估量到2022年底将裁人20%约18000人。说明人士指出，跟着欧洲央行9月下调欧元区隔夜存款利率至负0.5%，进一步压缩了欧元区银行的红利空间，也使德银的转型重组越发艰巨。

　　10月28日，汇丰银行发布第三季度业绩陈诉表现，其税前利润同比大幅下滑18%至48亿美元，远远低于预期；调解后的利润下滑12%至53亿美元，净利润降落24%至31亿美元，营收也同比下滑3.2%至134亿美元，均未到达说明师预期。汇丰公布，打算裁人一万个事变岗亭以减少本钱，这是汇丰此前公布裁人4700人之外的特殊裁人打算。

　　本年8月1日，英国巴克莱银行公布，为应对2019年以来贸易情形的挑衅，该行本年二季度已经裁人3000人，约占2018年底员工总数8.35万人的3.6%，该行高层正以环球减少本钱的方法拯救市场部分疲弱的红利势头。

　　另外，花旗银行打算在业绩下滑的买卖营业部分裁人400人，法国巴黎银行也打算裁人675人。

　　据行业说明机构Coalition此前发布的数据，仅2019年上半年，其跟踪的环球12家大型银行买卖营业和咨询营业收入总额为768亿美元，较2018年同期下滑11%，降至2006年以来的13年同期最低程度。数据表现，本年以来环球银行业公布的裁大家数高出75700人，且个中83%来自欧洲。说明以为，欧元区的负利率政策和经济放缓迫使银行减少本钱。

　　一连负利率备受质疑

　　说明以为，环球银行业尤其是欧洲银行业本年以来的灰暗形势受到多方面身分的影响，包罗英国“脱欧”的不确定性、国际商业摩擦、环球增添放缓、汇率变换等。个中，欧洲央行负利率政策是一个不容忽视的重要身分。

　　欧洲央行理事会成员、德国央行行长魏德曼日前在第29届法兰克福欧洲银行业大会上说，负利率一连的时刻越长，给通过传统存贷营业赢利的银行造成压力的也许性越大。

　　“这正是我们在欧元区看到的环境。”魏德曼说，在超宽松钱币政策情形下，负利率给银行红利造成的压力最终会导致惜贷，进而侵害钱币政策传导。他还指出，恒久低利率也许诱导投资者寻求高收益率，同时包袱不须要的风险。

　　2014年6月，欧洲央行将欧元区隔夜存款利率调降为负，意味着贸易银行将钱存进欧洲央行就谋面对罚息。现在，负利率在欧元区已一连五年多，由欧洲央行超宽松钱币政策造成的低利率情形一连打压欧洲银行业红利程度。本年9月，欧洲央行公布进一步下调欧元区隔夜存款利率至负0.5%，并重启资产购置打算。

　　欧洲央行的超宽松钱币政策，尤其是一连负利率，因侵害储户好处和挤压银行红利空间而在德国广受品评。德意志银行首席执行官克里斯蒂安·泽温在9月进行的德国《商报》2019年银行业峰会上暗示，负利率本年给德银造成的丧失估量高达数亿欧元，已往四年累计丧失高出20亿欧元。

　　平静洋投资打点公司在12月3日宣布的陈诉中对负利率暗示品评，并指出了负利率的三大弱点：一是压缩银行红利手段，从而也许导致银行镌汰放贷；二是压低市场收益，给理睬向投资者付出的养老基金和保险公司带来“重大挑衅”；三是制造出“款子幻觉”，让储户感受本身更穷，从而镌汰斲丧。

　　欧洲央行面对挑衅

　　欧洲央行克日宣布的最新一期金融不变评估陈诉指出，欧元区经济远景将呈现恶化，增添疲软的环境将一连更长时刻。欧洲央行以为，到2020年中期，欧元区经济增速低于零的概率已升至约20％。近期基于市场的数据也反应出欧元区阑珊风险上升。国际评级机构惠誉日前宣布陈诉，告诫欧元区正陷入低增添、高债务的恶性轮回，也许触发一系列当局债券评级下调。

　　欧洲央行的负利率政策面对越来越多的阻挡。据外媒报道，在欧洲央行官员与欧元区国度财长们的保麋集会会议上，一些欧元区国度的财长，尤其是北欧国度的财长，质疑欧洲央行的负利率钱币政策态度，诉苦负利率对储备和养老金系统的倒霉影响。

　　欧洲央行行长拉加德在第29届法兰克福欧洲银行业大会上暗示，欧元区应充实发掘自身潜力来开释更强的内部需求。拉加德以为，欧元区必要一揽子政策来促进内部增添，包罗钱币政策、财务政策、强化内部市场建树、完美欧洲经济与钱币同盟等。

　　对付欧洲央行采纳的负利率、量化宽松和恒久银行贷款等超宽松的钱币政策，拉加德认可，这些政策存在副浸染，欧洲央行将一连监控宽松钱币政策的副浸染，将通过计策评估更好地领略恒久趋势会奈何影响央行可以节制的身分，并确保银行如故乐意且可以或许将很是宽松的融资前提转达给实体经济。

（编辑：河北网）

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