行业深度：区块链与金融、保险业那些不得不说的故事

本年6月25日，筹备退休的马云爸爸在香港和一位菲律宾人Grace一路找了一张合照，并被上传到脸书(Facebook)上。

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为何马爸爸要和一位菲律宾密斯合照?原本，Grace方才通过港版付出宝AlipayHK的区块链技能平台向菲律宾钱包Gcash付了一笔款。这个以往必要10分钟到几天的买卖营业时长，此刻只有3秒钟!而这也意味着环球首个基于区块链的电子钱包汇款处事正式上线。

这么高速的跨境付款让人么不只叹息：区块链技能真的能造福金融行业啊!

那么，金融行业的哪些痛点必要区块链技能的支持?今朝又有哪些区块链项目已经应用在金融行业上了呢?本日我们就为各人逐一分解区块链技能在金融行业的应用。

金融行业之痛与区块链的应用

提及金融行业，各人也许会问：金融莫非不是这些年来最热点的行业之一吗?它会有什么题目?

2017年6月，安详牛网站宣布了一篇名为《金融行业10大规模收集安详陈诉》，提到了证券、基金、保险公司等金融规模面对的安详裂痕威胁最为严峻。不只客户数据存在被泄漏的风险，银行也面对着资金被黑客盗走的伤害。美国第二大医疗保险处事商Anthem公司的信息曾被黑客攻破，近8000万员工和客户的信息被泄漏;2016年，俄罗斯银行曾经被黑客盗走20亿卢布(约合2亿人民币)。云云各种的安详事情尚有许多。

除此之外，银行在借贷营业中，常常花大量的时刻考核借钱人身份及名誉配景(KYC)。

而在跨境付出营业中，银行的高额手续费以及不能即时到账的题目，让用户异常头痛。而因为人力物力有限，银行着实偶然辰也很无辜。

那么，面临金融行业的这些痛点，区块链能帮上什么忙呢?起首，我们可以发明，区块链本质上是一种凭证时刻次序的链式数据布局。个中，漫衍式验证，点对点传输，POW、POS等共鸣机制，以及加密算法等焦点区块链技能都可以或许在诸多金融规模中获得最大施展。

打个例如，我们可以把区块链想象成一个超等大账本，这个账本有什么特点呢?起首，它的共鸣机制抉择了它的记账原则和本领。每记录一笔账，全部的信息城市同步。同时，因为修改它必要51%以上的足够大算力，因此很难会呈现账目被某位用户擅自改动的环境。而且，加密性和私钥的存在又可以让账户拥有者随时拿取本身账户里的资产。

因此，区块链技能的存在可以使信息越发透明化;节减了人力物力且速率更快。同时，人们可以追溯数据来历及汗青;而小我私人的信息保密性也更强。更重要的是，区块链去中心化的特点让各人省去了每次要和银行打交道时不须要的时刻和经验。可谓一举多得!

那么区块链技能在金融规模详细的应用场景有哪些呢?我们可以归纳为以下两大类：

1. 买卖营业与付出: 包罗商业买卖营业，跨境付出，身份验证与信息掩护
2. 保险业

买卖营业与付出：区块链应用的大客户

对付金融行业来说，资产的转移、置换是今朝最为常见的金融举动之一。在这一章中，我们将别离接头区块链技能在商业买卖营业、跨境付出和身份验证与信息掩护这三类景象中的应用。

1. 商业买卖营业

“金融”、“商业”这两个词自大帆海期间以来，便开始细密地接洽在一路了。所谓“一手交钱，一手交货”现在由于间隔的缘故起因只能酿成“这边交钱，何处发货”。而所交的钱，因为汇款的时长所致而不能当即到账;而所交的货的质量以及半途运输环节也不能担保十拿九稳。固然有银行在个中起了第三方担保人的脚色代为收款交单，并以银行名誉取代贸易名誉。可是银行的安详性与其名誉性并不能百分之百获得担保。

面临这个痛点，区块链技能是怎样来办理的呢?就像我们之条件到的“大账本”的比喻那样，一旦多个银行、机构操作区块链技能(犹如盟链)开展相助，则买卖营业参加方可以拥有配合账本，全部的配合买卖营业记录多可以多方确认、保持透明，并据此推行合约，从而低落风险和本钱。

同时，区块链自己可以追踪溯源的技能特点，对付货物的供给链的检讨有很大辅佐，从而让货物从质料发生的第一步，到最后装货离岸，每一步都有据可寻。在之前的文章中，我们提到了区块链技能对付供给链的各种应用(参考文章：波音这个造飞机的公司，为何用上了区块链)。本日我们着重来讲这个中涉及到的金融买卖营业环节。

区块链在商业买卖营业中的应用已经成长到什么阶段了呢?

2018年4月，汇丰银行(HSBC)与荷兰国际团体(ING)操作区块链 R3 Corda 平台为农产物巨头Cargill将一批大豆从阿根廷出口到了马兰西亚。作为一家收支口商，Cargill日内瓦代表Cargill阿根廷出售大豆，Cargill新加坡则代表Cargill马来西亚购置商品。对比于凡是的5-10天的时刻，这次账务买卖营业只用了24个小时!而这也正式宣告了区块链技能被初次正式用在及时商业金融买卖营业!

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这次买卖营业行使了R3 Corda区块链平台。R3是十几家金融公司配合构成的一个环球顶级区块链同盟。R3从最初的42家银行成长成为现在拥有200多个成员的同盟。这些成员包罗英国巴克莱银行、瑞士信贷、美国摩根大通，汇丰银行、荷兰国际团体、以及刚插手不久的中国安全保险公司和AIA盟国保险等知名的金融机构。

R3自2015年创立以来，一向致力于借助区块链技能来成长省去特定第三方的金融买卖营业平台。R3的漫衍式账天职别由Chain,Eris Industries, 以太坊, IBM和因特尔5家公司提供。账目托管在微软、IBM和亚马逊三家的云存储平台上。

Corda是R3 推出的一款操作区块链技能记录和打点“金融合约”的漫衍式账本。作为漫衍式账本，Corda 的要害特征请见下表：(1)不回收全局共享数据，只有在合约范畴内的正当参加主体才可见;(2)没有中心节制节点来过问参加主体之间的流程;(3)Corda 能就主体之间的单笔买卖营业取得共鸣，而非体系级别;(4)可以引入禁锢和监视节点;(5)Corda 买卖营业简直认由买卖营业参加方完成，而不是由其余许多非相干的验证者确认;

（编辑：河北网）

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