金融科技为家庭农场融资“最后一公里”提速

(讯)在蓝蓝的天空下，秧苗青葱挺直，，彩霞一样的紫云英一片片地盛开。在稻田之间，一群群鸭子在河沟里清闲地划水。不远处，一群旅客举着相机……

不知道的人，觉得这里是一个旅游景点。现实上，这是一个位于南京市高淳区固城镇的家庭农场。

这个家庭农场既种水稻，又养鸭子。这里出产的有机稻鸭米，卖到10元一斤，而一样平常的香米仅能卖到2.9元一斤。这里的鸭子叫稻田鸭，2-3斤能卖到268元一只，而市场上一只平凡2-3斤的肉鸭仅能卖到30元阁下。

这是中国60万家庭农场的一个缩影。

家庭农场是以家庭成员为首要劳动力，从事农业局限化、集约化、商品化出产策划，并以农业收入为家庭首要收入来历的出产组织。制止2018年底，世界度庭农场年贩卖农产物总值达1946亿元，在挂号名录中的世界度庭农时势积为1.6亿亩，71.7%的家庭农场的耕地来自土地租赁。

办一个家庭农场要花几多钱？

出产水稻，农场必要颠末整地、购置水稻种子、育秧、插秧、施肥、除草除虫、收割、干燥筛选稻谷、碾米、包装、出售、运输等流程。

养稻田鸭，要从养殖公司购置鸭苗、培养雏鸭、实习雏鸭采食，要用尼龙绳在稻田中构建“防逃跑圈”，再在稻田里开“丰产沟”，内里布满水，为鸭子们筹备“休闲散养”的空间，同时搭建鸭舍供鸭子“休闲”之后的苏息。其它，除了吃虫子和杂草，一只鸭子天天要吃掉50-100克稻谷。

家庭农场大量行使农业机器：拖沓机、旋耕机、水田耙、秧苗栽植机、施肥机、地面喷药机、植保无人机、水泵、谷物连系收割机和砻谷机。这些农机配齐必要200万元。固然国度对农机购置的津贴比例较高（农机用度的90%阁下），但一样平常的农村家庭很难凑齐购置款。

开始出产后耗费：在内地雇工2000元/月。一些处所一亩耕地的土地租赁费不少于600元/年，水稻种子一亩约40元、拌种子一亩5-10元，整地+播种约80元一亩。一亩地约需半包尿素化肥75元。耕一亩地油耗约20元、浇灌一亩需50元、收割一亩约70元。一亩粮食作物一年必要的农药本钱从50-500元不等。鸭苗7-8元1只，建树一个400平米阁下的鸭舍，本钱约莫在15000元阁下。农产物出产、贩卖出去，必要和物流公司结算农产物快递用度。

综合来看，南京市高淳区固城镇的一个家庭农场，一年总收入30万元阁下，农产物贩卖收入占到总收入的85%，生态农业旅游迎接用度占到15%。农场的一年总开支是19万阁下，和农产物出产相干的支出占35%、农场牢靠资产建树开支占24%、农场打点费开支占21%、农产物快递物流开支占20%。

办一个家庭农场很费钱，那么今朝有什么农业金融产物可以支持家庭农场呢？

有哪些面向家庭农场的信贷产物？

今朝已经有一些金融机构开拓了面向家庭农场的农业金融产物，辅佐农夫办理购买农业出产资料、开展农业出产的资金题目。

譬喻，苏宁金融的“惠农贷”是专门为切合贷款前提的农夫专业相助社提供的用于满意农业出产、贩卖的定向贷款。每周惠农贷给农户的授信金额在800万元以上。资金首要用于付出农田租金、加工装备、化肥等农业出产资料购买用度。

建行福建省分行的“闽禽贷”，对与福建正大食物有限公司签署《肉鸡豢养条约书》的家庭农场发放用于肉鸡豢养的名誉贷款。这是团结农业财富链的贷款产物，有明晰的还款来历。

山东德州禹城农商银行的“农资化肥贷”，是为家庭农场主购置化肥、农药、种子等农资产物提供的一项“无息”贷款营业。这属于纯名誉贷款，不消找包管人，依附本人的身份证、户口本、成婚证等资料即可治理，当天申请、当天办结。

湖南省益阳市桃江县桃江建信村镇银行的农村贷款产物“三农之友”包括了林权抵押贷款、农户（商户）联保贷款、农业订单链条式贷款、应收账款抵押贷款、股权质押贷款和包管公司担保贷款等多种创新产物。

河南省漯河市临颍县中银富登村镇银行研发“多享贷”产物，奉行“准抵押”信贷模式，接管借钱人自有的、不能举办正式抵押挂号或不宜变现的资产作为包管，包罗集团土地自建房、蔬菜大棚、猪圈鸡舍等，有用办理没有可抵押房产而难以得到贷款的题目。

各人都知道，金融科技是普惠金融成长的重要器材。金融科技今朝已经和斲丧金融很好地融合，办理处事海量客户、辨认未碰面客户身份的题目，辅佐金融机构在数据少和资信弱的条件下为斲丧金融客户提供斲丧金融处事。

可是金融科技和以家庭农场为代表的农村出产金融融合得还很不充实，固然今朝已经有了一些面向家庭农场的金融产物，可是这些金融产物还较量传统，缺乏金融科技的支持，以是金融机构在辨认农村客户名誉环境、把握农业出产策划真实环境、预先感知农业风险方面，本领异常匮乏。

金融科技怎样助力农村金融处事？

金融科技可以成为家庭农场得到金融处事的好协助，我们可以将呆板进修、物联网金融、区块链、常识图谱等金融科技融入到名誉评分、出产环境核实、贩卖环境核实、地区农业风险预警等环节，辅佐家庭农场在金融机构哪里增信，辅佐金融机构更好地辨认风险。详细法子如下：

1、线上线下数据融合的农场名誉分，构建家庭农场的名誉档案

征信公司可以汇总各家金融机构的涉农贷款信息、民众处事信息（社保、水电、运营商）、农资公司信息（农场采购农资数据、农产物贩卖数据），从策划农产物行业、农场自己策划财政、农资耗损环境、贷款名誉环境、农场焦点职员不变度等多方面，成立家庭农场画像体系。

征信公司和各地家庭农场协会、下层当局相助，成立包围到县州里一级的征信处事站。选拔和经组织保举可信职员兼职接受征信处事代表，尺度化网络家庭农场线下名誉信息，好比民间借贷线索、邻里口碑、当局评价等，线下名誉信息和线上信息融合后，通过GBDT、XGBOOST等先辈呆板进修算法，从成百上千的大数据变量中，得出对付家庭农场的动态名誉评分，即农场名誉分。云云，金融机构就可以或许基于较量全面的数据，更安心的为家庭农场提供出产性贷款融资了。

2、物联网金融助力核实家庭农场真实策划环境

真实策划环境对付名誉评估异常要害。家庭农场会行使许多农业科技装备，如精准滴灌器、病虫害监测器、植保无人机、温控湿控装备等，和许多农机设备如拖沓机、施肥机、插秧机、砻谷机等。提议在这些装备上安装带有5G和传感器成果的物联网芯片。

（编辑：河北网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!