山东：大数据“画像”为“三农”主体融资增信

一款名为“农耕贷”的贷款产物，革新了邹平种粮大户王洪君的认知。

7月21日，此前线才通过“农耕贷”得到30万元贷款的王洪君汇报记者：“从微信小措施‘鲁担惠农贷’中填写小我私人书息，提出贷款申请到获批，前后只用了20分钟，就像付出宝借呗一样利便，但利钱却低多了。”

王洪君算了一笔账：作为种粮户贷款可享受3.175%的财务贴息，这次贷款的年化本钱约为1.7%。“随借随还，按日计息，利便又实惠。”王洪君说。

“农耕贷”是山东省农业成长信贷包管有限责任公司（下称“山东农担”）与工商****山东省分行相助开拓的支持粮食出产的线上金融产物，本年7月8日在邹平市乐成试点，实现了批量获客、秒批秒贷。

本年以来，山东农担新增包管项目3.38万户，新增包管贷款154.17亿元，是2019年整年的3.08倍。局限上翻了几番，但不良率却小到可以忽略不计。数据表现，今朝山东农担代偿率仅为0.18%，远低于世界1.7%的均匀程度。“农担营业不只要看上量、增速环境，更要重视风险防控。山东农担的风控理念有独到之处。”国度农业信贷包管同盟董事长张洪武评价。

凭证包管业的传统做法，做好风控的条件是现场尽调，因此一个客户司理一年最多能做150—200户；而山东农担却实现了每个客户司理一年做700多笔营业。这是怎样做到的？

记者相识到，山东农担与山东省128个县（市、区）当局签定分险协议，与全省170家****（含****行109家）凭证“利率优惠、二八分险、免收担保金”原则成立相助相关。同时，打造可复制的包管产物系统，推出“农耕贷”“生猪贷”“强村贷”“本草贷”“鲁担巾帼贷”等产物，开拓计划了288个财富集群、财富链包管方案，已授信282亿元支持特色财富成长。

山东农担实施银担错位打点，推进营业流程优化。今朝50万元以下项目当天即可审批完成，100万元以下的财富集群、财富链项目2—3天，100万元以上的项目收缩至5—7天。同时，运用“贷前体系”“画像体系”对客户举办排查，有用节制项目风险。

本年4月，山东农担又着手创立了数据科技公司和城乡冷链产融公司，并降生了上述落地产物“农耕贷”，全面“拥抱”数字化转型。

众所周知，农村金融市场的融资瓶颈，首要在于“三农”、小微企业缺乏有用抵押物，没有健全的财政报表和名誉记录，****相干营业本钱高、风险大、收益低，其症结归根到底是信息差池称。“信息差池称的破解之道，就在于大数据。”山东农担董事长魏华祥以为。

山东农业场景富厚，数据远景辽阔。但农业数据获取坚苦，且真实性不行控。“创立城乡冷链产融公司，就是要切入供给链内部，通过处事买卖营业形成农业数据自动天生气制，从而担保数据的真实性。”魏华祥说。

譬喻，眼下正值蒙阴县收桃旺季，一样平常鲜桃只有10天阁下的收成期。蒙阴县果满园专业相助社认真人孙健指着身边的移动大型冷库说：“早年不敢接太多订单，有了这个‘各人伙’，80吨的订单咱也敢接！”孙健口中的“各人伙”，正是山东农担用于农产物冷藏的移动组合式冷箱，存放着该相助社30吨蒙阴“锦香”蜜桃。

“我们通过切入农户、‘三农’策划主体的冷链物流需求，以存放货物代价为基本，进一步获取基于供给链的商流、物流、资金流、信息流等‘软信息’，这些恰好是判定农户、小微企业运营手段和送还手段的要害信息。”魏华祥说。

今朝，山东农担在沂水、临淄、博山建树伶俐冷链物流综合园区，项目已与内地当局签约，其移动式冷箱装备也纳入全省农产物仓储保鲜冷链办法建树技能方案，并在章丘、临淄、蒙阴开展测试。

引入高程度专业团队的数据科技公司，则首要是归集当局数据、第三方数据和城乡冷链产融公司数据，再加上操作融资包管器材买通****数据和征信数据，以此配合建树“数字供给链增信平台”。

另外，山东农担还着手搭建海洋牧场信息平台，与中国农业大学李道亮传授团队相助，在烟台举办浮标监测和水下呆板人装备尝试，通过数据的在线收罗和及时共享，有用办理海洋牧场融资困难。

跟着相助****不绝增多，山东农担引导相助****发布利率，在世界率先形成了“客户选****”的市场化竞价机制，发生了“鲇鱼效应”。今朝山东农担项目标均匀利率为5.54%，财务贴息后的均匀综合融资本钱仅为2.16%，真正把普惠金融的实惠留给了农户和“三农”策划主体。（王爽 王琛）

（编辑：河北网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!