卖好车CEO胡斐：暴雷的不是缺钱，是缺像样资产！

原问题:卖好车CEO胡斐：暴雷的不是缺钱，是缺像样资产！

三年前入驻杭州空想小镇的第一批创业企业，此刻就剩下一两家了。前次是2015年尾，成本严冬冻死了不少，这一波更猛一些，来的是金融风暴。

最近一批失事的都是做金融的，一时刷屏。

天下产生了什么？

创业本就九死生平，上一波投资人没钱，死的多很正常。这一波却差异，死的都是干金融的。那必然有共性题目。

带着这个题目，我有了一些思索，也分享在这里。

做金融的伴侣说，国度无情。

做企业的伴侣说，银行无义。

踩了雷的员工说，无理取闹。

无情无义无理取闹。

我研究了国度十年前、二十年前那屡次的政策变革，也看了本年持续一组金融不变事变委员会、银保监会、央行，乃至刚发出的政治局集会会议政策，发明，这不是无情，不是无义，更不是无理取闹。

无理取闹的，恰好是那些打着金融旗帜，却不干正经事儿的人。

怎么讲？

我是个不懂金融的工科男，这种人，轻易认死理，喜好用公式。在做了几百个亿供给链处事之后，才知道，哦我们做的事叫金融处事，也因此会抑郁，那些先进为啥会失事儿。

我认的“死理”，是：一分钱一分货。

我用的“公式”，是：资金 = 资产。

接头金融营业的时辰，我写在脑筋里，画在白板上。虽然，这几个字，被翻译成了“高收益包围高风险”、“资金买资产”、“对价”、“金融敞口”、“风险订价”、“杠杆率”、“风控模子”、“M1-M2-M3”、“应收预付存货”等这些我其时不太懂，此刻有点懂的对象。

金融，很迂腐的行业，基因一向超不变，玩法就没变过，就是资金买资产。那我就问了，假如都凭证这些玩法玩，为什么会体系性题目？那必然是做的时辰，基因变异了！

什么基因？或许就是“互联网”。

研究所谓“互联网金融”的成长过程，可以看到，互联网投资的急功近利和数字为尚，让功利的设法敏捷占了优势：只要有好数字，就可以拿到钱，并且这么拿到的钱，比正经做金融赚的多。那必然要拿到好数字！怎么做？三条路：降风控、做局限、假资产。“假”的多了，天然就“虚”。整个行业开始变虚。

看，假局限的P2P就会失事，没资产的现金贷会被叫停。金融基础就不能这么玩儿吧。

更糟糕的是，功利的“病毒”伸张到整个传统金融行业，也导致了整个国度的欠债率十年上升了近一倍，一分钱不是一份货了，经济就“虚胖”了嘛。

国度看到，不忍了，语气也不绝加重，从十九大的“去虚向实”，到当局事变陈诉的“强实抑虚”，到年头限定存贷比，再到金融不变事变委员会把中宣公安都纳入范畴，7月尾政治局集会会议传递连用了6个“稳”，我们知道，玩大了，并且这环境，不无情是不可了。

跟金融比，互联网很小P孩儿，太坏短处。

不是说互联网差池，是互联网和财富团结的方法错了。

已往的30年，是互联网技能成长的的30年，之后的30年，是互联网技能应用的30年！互联网只有和财富相团结，用技能的本领进步行业的服从，互联网才气真正落地。将来必然不是互联网企业的，是应用好互联网技能的企业的。留意，说的是“技能”改变行业，不是做法、头脑，更不是短处。蚂蚁金服把FinTech酿成TechFin，着实是划清了重点，在Tech。

那么在金融规模，互联网应该做什么？做一个平台，让人往内里放钱，然后去放贷，赚息差？真不是。最该做的，是用互联网把握更多的数据，去辅佐金融判定资产质量；用数据，去辅佐金融更好的得到资产，和打点资产。

资产照旧谁人资产，资金照旧那些资金，数据的浸染，就是“助贷”：让资金买到更好的资产，让资产更快的找到资金。以是，该谁放贷谁去放贷，这很清晰。

这事儿国度说了没有？说了。先是限定互金牌照，再限定小贷牌照，全部金融天资都不批都被禁锢，说的就是，去做你们该做的事儿，放贷的事儿别碰了。国度把这件事点明白好屡次，玩家们就是没懂，还等着有朝一日“松松绑可以继承乘虚而入”，这是原话。这就真是本身稚子，不是人家无义了。

必然有人说，有人暴雷了，我才嗣魅这些屁话，不是过后诸葛么？是就是吧。那我讲讲我们做了什么吧，事实这件事儿僵持三年了，几百个亿，也还行。

进入汽车行业，我们顿时发明，这么大的现金行业，没钱转不动。

那么就三个题目：资产是什么，资金在那边，怎么让数据辅佐拿到更好的资产？

第一，“资金”在哪？怎么做服从能更高？

“去杠杆初见成效，我国进入稳杠杆阶段。”有钱，可是要会花。花在哪？“小微企业”+“实体经济”就是偏向。

银行的钱最多、最自制、也难用。不懂行业，让不少银行谈4S色变，没有禁锢，光做及格证质押，资产不全风险太大了。以是银行必要有更强的安详感，才敢掏出更多钱。无论国度政策是给大B照旧给小微。可是很显然，银行原先的主体名誉评价系统，面临小微的时辰不凑效，这时辰必要有增信方，来提供包管，可能数据处事。

大企业的钱不少、不自制、但好用。这种钱，企业参加到进程傍边来，安详是第一的。能卖得掉，是他们很体谅的题目。

其他非银金融机构，好比信任、融租、保理等，钱量大、不算贵、但不懂。他们购置资产包，那么购置的资产包越清楚，购置意愿就越强。他们着实懒得知道详细内里，可是要看的时辰，必然要很清晰。

总的说，有钱，缺好资产。谁能提供透明的、清楚的、活动性高的、成包的资产，谁就可以资助进步资金买资产的服从。

以是，透明的资产打点体系、清楚的代价揭示、高活动性的、高效和专业的封装方法，就是必要的对象，也正是我们实现了的。

以是，市场上不是缺钱，是资产欠好才缺钱！

第二，汽车行业“资产”是什么？有什么特点？怎么做质量能更好？

汽车自己就是资产，卖出去之前是存货资产，卖掉做车贷是抵押资产；

汽车经销商的采购，叫商业资产，有应收有预付；

汽车租赁公司的上牌车辆，租给客户叫融租资产；

二手车也是资产，到报废照旧资产。

一辈子都变着法儿的做金融资产的，生怕也只有车了。

汽车资产有独一标识，尺度化水平高，资产完备性易辨认（分车辆、手续、钥匙、发票四个部门），是利益。同市价值敏感，活动性要求高，质损折价大，估价不透明，可移动又是弱点。

尚有借钱人，无论B照旧C，真实名誉不轻易把握也是题目。以是只有资产代价清楚透明白，借钱人的主体名誉才不那么重要。

但不故障，车长短常好的大型资产，也是除了房之外，最好的金融资产。

（编辑：河北网）

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