人民日报：利率超高暴力催收 现金贷咋成了陷阱贷

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　　利率超高，暴力催收，乱象不绝

　　现金贷咋成了“陷阱贷”

　　《 人民日报 》( 2017年10月30日 10 版)

　　克日，一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产物激发普及存眷和质疑，无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄漏用户隐私等行业乱象不绝爆出。

　　现金贷到底是金融创新，照旧披着马甲的线上印子钱“陷阱”?蕴含哪些风险?将来该怎样禁锢?

　　潜伏收费款式繁多，高额利率远超法令红线

　　“3秒完成借钱”“凭身份证1分钟申请”……打开手机APP市肆输入“现金贷”字样，各类平台诱人的宣传语迎面而来。现金贷凡是放款金额在500元至2000元，限期7天至30天。

　　“市场上各类现金贷平台有几千家，许多都是P2P平台转型而来的，也有不少新创立的，由于这个行颐魅挣钱，可以说是暴利。”一家现金贷平台内部人士向记者透露，此刻这一行业的综合借钱利率都很高，年化利率别说是500%，乃至1000%的都有。

　　凭证2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件合用法令多少题目的划定》，假如借贷两边约定利率高出年利率36%，则高出部门的利钱该当被认定无效。

　　记者观测发明，为了规避这一法令红线，海内的现金贷平台凡是用潜伏的方法加到借钱人身上，好比手续费、快速信审费、账户打点费等款式。

　　记者在现金贷平台“钱站”APP的一款“先费钱”产物上看到，一笔7天期的1000元借钱，固然利钱只要1.05元，但还要收守信息认证费、风控处事费等总共96.95元，现实到账金额仅为903.05元。

　　更受诟病的是现金贷平台收取的高额过时滞纳金。记者在“钱站”上看到，有一款“现金侠”的产物，过时1天要收取滞纳金20元，也就是说一笔1000元的借钱，只要过时50天还款金额就要翻倍。

　　上海百良状师事宜所主任王冰指出，除了收取高额利钱和滞纳金，部门现金贷平台还对过时借钱人采纳暴力催罢本领。另外，记者采访发明，有的现金贷平台完全无视斲丧者权益掩护，用户信息泄漏严峻。

　　处事无征信记录人群，躲藏金融风险

　　据星合成本对20多万名已借钱客户的相干数据举办说明，近40%的现金贷用户月收入在5000元以下，首要为20岁到30岁、相对低学历的年青群体，这些小额资金除了用于斲丧外，还用于姑且交话费、缴税、资金周转等急用场景。

　　地区漫衍上，借钱人数高出万人的省份有5个，广东省以3.5万名借钱人遥遥领先，浙江、江苏、福建、四川四省的用户数均高出1万人。

　　星合成本董事长郭宇航指出，银行的风控基于央行征信，可是中国有好几亿人没有征信记录。并且今朝月收入在5000元以下的网民中，至少2.4亿人没著名誉卡，他们全都是现金贷的隐藏用户。

　　然而，这部门借贷人群的特点，也注定了现金贷躲藏金融风险。百服金融宣布的陈诉表现，56.5%的客户申请现金贷次数大于2次，个中申请2到5次的客户比例最高，到达36.7%。申请多次借钱的客户中，在多家机构申请借钱的人数占比达49.4%。

　　招银前海金融的陈诉指出，多头借贷用户的信贷过时风险是平凡客户的3到4倍，贷款申请者每多申请一家机构，违约的概率就上升20%。一旦经济下行压力加大，当行业呈现大面积的多头借贷和太过授信时，也有也许成为发作债务危急的导火索。

　　“现金贷属于斲丧贷的一种，有必然市场基本，但同时也要增强禁锢。”上海大学科技金融研究所副所长孟添说。

　　疏堵团结，让现金贷运行在阳光下

　　针对现金贷局限扩张迅猛，央行金融市场司司长纪志宏28日暗示，下一步将凭证实质重于情势的原则，实验穿透式禁锢。

　　“采纳疏堵并举等法子，增强对现金贷的整治，已经迫不及待。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，一方面，对付策划失序、打点紊乱的现金贷平台，未能凭证划定通过存案的，要采纳法子武断予以退出。与此同时，金融禁锢部分还要增强与公安、法院等部分相助，对拐骗诈骗、违规放贷、犯科催债的，由司法构造实时参与，形成高压态势。

　　增强禁锢之外，郭宇航以为，终结现金贷乱象的步伐之一就是让这一金融产物在阳光下运行，举办持牌打点。

　　业内人士提议，成立准入制度，在工商挂号环节明晰现金贷的主体资格和策划范畴要求，建立行业从颐魅者的正当职位;成立恰当的行业类型，对贷款利率、多头借贷、转动续贷等突出题目举办限定。

　　苏宁金融研究院特约研究员江翰以为，此刻名誉卡处事无法包围全部斲丧人群，而80后、90后又风俗借贷斲丧、分期送还，因此现金贷的管控要害点要放在斲丧场景上，增强对斲丧者购置流程和贷款用途的跟踪。

（编辑：河北网）

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